Finanzas
El módulo de finanzas de OterApp te ayuda a gestionar cuentas, categorizar gastos, crear presupuestos, administrar deudas y proyectar saldos futuros.
Primeros pasos: cuentas
Empieza creando cuentas para cada lugar donde guardas dinero:
- Corriente — gastos diarios
- Ahorros — dinero que no tocas
- Tarjeta de crédito — registrada como pasivo
- Efectivo — dinero físico
- Inversión — acciones, fondos, cripto
- Préstamo — lo que debes
- Otro — cualquier otra cosa
Cada cuenta tiene un nombre, tipo y saldo inicial. Puedes archivar cuentas que ya no uses — permanecen en tu historial pero están ocultas de la lista principal.
Registrar transacciones
Añade transacciones a cualquier cuenta. Cada transacción tiene un monto, fecha, descripción y categoría. Las transacciones son de tres tipos:
- Ingreso — dinero que entra
- Gasto — dinero que sale
- Transferencia — mover dinero entre tus cuentas (esto ajusta ambas cuentas simultáneamente)
Importación masiva
Importa transacciones desde un CSV o pega texto de tu extracto bancario. La aplicación las clasifica automáticamente según las palabras clave que hayas configurado. Previsualiza la importación primero para verificar que todo esté correcto antes de confirmar.
Categorías y clasificación automática
Las categorías organizan tus gastos en grupos como Comida, Vivienda, Transporte, Entretenimiento y más de 30 más. Configura reglas de palabras clave para clasificar transacciones automáticamente — por ejemplo, cualquier transacción con “NETFLIX” en la descripción se etiqueta como SUSCRIPCIÓN. El motor de reglas se ejecuta durante la importación y cada vez que añades una nueva transacción manualmente.
Presupuestos mensuales
Crea presupuestos por categoría para mantener tus gastos bajo control. Para cada presupuesto estableces:
- Monto — cuánto quieres gastar
- Categoría — a qué se aplica
- Rango de fechas — normalmente un mes
- Reajuste automático — el monto no gastado se traslada al siguiente periodo
La pantalla de presupuestos muestra barras de progreso para cada presupuesto más un total acumulado de gastos no presupuestados que no se han asignado a ningún lado.
Clasificar automáticamente transacciones en presupuestos
Las transacciones que caen dentro de un periodo de presupuesto y coinciden con su categoría se contabilizan automáticamente. Usa la función de clasificación automática para asignar transacciones no categorizadas o no presupuestadas en bloque.
Metas de ahorro
Establece un monto objetivo y una fecha objetivo para una meta de ahorro — un fondo para vacaciones, un fondo de emergencia o un portátil nuevo. Vincúlalo a una cuenta y sigue tu progreso. La aplicación te dice cuánto necesitas ahorrar por semana o por mes para alcanzar tu objetivo a tiempo.
Seguimiento de deudas
Gestiona deudas con un cronograma de amortización detallado. Registra los pagos y la aplicación muestra tu saldo restante, intereses y fecha de pago proyectada. Ve la tabla de amortización completa para ver cómo se divide cada pago entre capital e intereses.
Predicción de saldo
El motor de predicción de saldo examina tus cuentas, transacciones programadas, patrones de gastos pasados y facturas recurrentes para proyectar tu saldo futuro en tres escenarios:
- Base — realista, basado en tus datos reales
- Optimista — mejor caso (menos gastos, más ingresos)
- Pesimista — peor caso (gastos inesperados, menos ingresos)
La predicción resalta eventos de peligro — fechas en las que tu saldo podría caer por debajo de un umbral o volverse negativo — y te dice cuánto puedes gastar hoy de forma segura sin sobrepasar tu límite.
Laboratorio de escenarios
Crea escenarios de “qué pasaría si”: añade una transacción hipotética, modifica el gasto de una categoría o ajusta una transacción programada para ver cómo cambia tu saldo proyectado. Guarda escenarios para revisarlos más tarde o compara varias versiones una al lado de la otra.
Transacciones programadas
Configura facturas e ingresos recurrentes que se repiten automáticamente — el alquiler el día 1, el salario el día 15, las suscripciones mensuales. Las opciones de frecuencia incluyen diaria, semanal, mensual, anual e intervalos personalizados. Las transacciones programadas se incluyen en las predicciones de saldo para que siempre veas la imagen completa.
Conciliación
Concilia tus cuentas con los extractos bancarios. Marca las transacciones como confirmadas cuando aparezcan en tu extracto, y señala las nuevas transacciones del extracto que aún no están en la aplicación. La vista de conciliación muestra lo que coincide, lo que falta y cualquier discrepancia.
Escaneo de recibos
Toma una foto de un recibo y la app extrae el monto, la fecha y el comercio. Revisa y corrige los campos extraídos antes de guardarlos como transacción — la precisión depende de la claridad de la foto, la iluminación y cuán legible es el propio recibo, así que el paso de confirmación es parte del flujo, no un añadido.
Escaneo de libro de transacciones
Si tienes una página con varios recibos o una captura de un extracto bancario, usa el escaneo de libro de transacciones. La app procesa la imagen completa y devuelve una lista de transacciones candidatas de una sola vez — marcas las que quieres conservar, editas las que necesiten corrección y las confirmas en lote.
Consejos
- Las reglas de palabras clave ahorran tiempo: Configura una regla por comercio frecuente y tus transacciones se clasificarán solas.
- La predicción necesita datos: Cuantas más transacciones y elementos programados hayas ingresado, más precisas serán las predicciones.
- Los presupuestos se reajustan: Activa el reajuste automático si quieres que el presupuesto no usado de un mes se traslade al siguiente — útil para categorías variables como la compra.
Nuestro enfoque
Las herramientas financieras de Oter están construidas sobre investigaciones de economía del comportamiento — particularmente la teoría de las perspectivas (Kahneman & Tversky, 1979), la contabilidad mental (Thaler, 1985) y la mentalidad de escasez (Mullainathan & Shafir, 2013). El motor de predicción aborda la ansiedad financiera haciendo que la incertidumbre sea concreta y accionable, en lugar de abstracta y aterradora.